高鳴咨詢劉宇：從中國家辦服務探索，看大時代創意和夢想

高鳴每一家分公司，一進門抬頭就可以看到這份帶有每位奠基人簽名的《奠基人宣言》。這次家族峰會也是江蘇分公司開業慶典儀式

《中國家辦服務的探索》

大家上午好！非常感謝大家能從各地過來，有美國，新加坡，臺灣，香港，東莞，溫州，西安，上海……

我們靜下心坐下來，一起討論中國的家辦服務。其實高鳴咨詢在過去一段時間，一直在對中國家辦服務上的探索做了許多努力和嘗試。關于家辦服務如何發展，今天我想先從我的一個經歷開始分享。

從巴菲特談起

這月月初的時候我們剛剛去參加了今年的巴菲特股東大會，我去了三次，這張照片是其中有一次我被幸運抽中能夠向巴菲特先生提問時的場景。

我在現場問了他兩個問題，其中有一個問題是“巴菲特先生如此成功，連續53年時間投資回報率超過20%，是如何做到的呢？”

巴菲特先生是如此回答的：我很幸運，中了一張彩票，是“卵巢彩票”。我很幸運我母親把我生在美國。巴菲特出生的年份是1930年，正恰逢美國很長的經濟發展期，剛好是大蕭條之后的第二年，幾乎可以說，巴菲特是從美國經濟的最底層開始一路長期向上，就像近百年的道瓊斯指數一般，快速增長。

巴菲特的這張“卵巢彩票”是他精彩故事的起點。

從巴菲特的故事中我悟出一點，只要在大背景下不犯錯，你就可以跟著這個世界一起前行。

二十一世紀中國的發展機遇

而中國現在面臨一個什么樣的世界呢？20年前的“十五大”中提到的兩個“百年目標”，建黨一百年，中國實現全面小康；建國一百年，建設成為富強民主文明和諧的國家。

而在“十九大”時，主席說：

我們比任何一個時期都更接近中華民族偉大復興的目標，比歷史上任何時期都更有信心、有能力實現這個目標。

過去十年時間里面，我們看到中國財富總量快速增長。這張圖是招商銀行的數據，十年的時間，從2007年到2017年，個人可投資資產超過一千萬以上的富人，從18萬增長到187萬。

2017年底，高凈值人士超過187萬人，持有的可投資資產規模為58萬億人民幣，如按年化10%增長，2049年底，高凈值人士超過3170萬人，可投資資產規模將超過1000萬億人民幣。2049年，便是建國一百年之時。哪怕沒有10%的增長，僅是5%，這個數字也十分驚人，高凈值人士將達到800萬人，可投資資產規模也將超過300萬億人民幣，這無疑是一筆非常巨大的財富。

大家看到的是財富數字的增長，我們看到的是風險的積累。

作為一名財富行業從業者，關于財富的故事，我們見過太多太多。我有一個相識十幾年的朋友，不知道大家對溫州是否了解，他們喜歡把資金借給他人用，收取一定利息，他便是這樣。

早先時候他來上海找我，都住浦東最高的麗思卡爾頓頂樓江景房。到2013年、2014年的時候，他說銀行不會給他貸款了。更有一次，他找我幫忙，希望我能幫他給丈母娘打五千塊錢，他家里稍微有一點困難，每次面對他這樣的要求，我都毫不遲疑幫他。但我內心深深感受到傷心，原本一個住麗思卡爾頓的人，現在和我聊天，說他覺得在陽光下蹲下來抽根煙都覺得是幸福。

在這一刻，我發現，我們行業從業者應該有更多的責任感，不是在于幫助客戶賺更多錢，而是提前告知他們風險，從而防范風險。

高鳴的思考

這個時代發展來講，最開始我們面對的是銀行理財，有牌照壟斷，有剛兌幻象。十年前，我和創業合伙人進入一家財富管理機構，它給了我們進入這個行業的機會。這個行業是以銷售金融產品為主，KPI考核是賣了多少產品，再以此拿到返傭。十年后的今天，再面對這個行業思考創業時，我們不想做這樣的事情。

雖然我們的能力還沒有達到家族辦公室水準，沒有辦法給客戶提供龐大且復雜的關于傳承的服務。但我們并不畏目標的高遠，千里之行始于足下，我們能否從內心出發，做一點當下可以做的事情。

我們找到一個切入點，我們希望以風險管理和資產保護為核心，先幫助我們的客戶把風險排除，避免我朋友那樣令人痛心唏噓的事情出現。但是在實踐中，我們發現這樣的事情很難，為什么？因為客戶不太相信我們。過去行業內的銷售導向，讓客戶不輕易相信人（服務者），更相信背后的品牌。我們想做客戶的家族顧問，我們想站在客戶立場，幫助他看有什么風險，又應該如何去防范。

我和以前機構里面出來很多同事一起走上這一條路，我們覺得這應該是以咨詢式、顧問式、方案式為主的事情。我們將目光從可投資資產在一個億以上客戶，下放到可投資資產在一千萬以上的客戶，為他們提供精品家辦服務，把我們能做的事情先做起來。

中國作為人口大國，能實現許多創業夢想，從細微處到日常三餐的外賣服務，餓了么這類企業能夠快速崛起，而我們著眼的高凈值客戶量也非常巨大，高鳴的夢想是有依托和孕育機會的，高鳴的夢想是能夠為更多人提供風險管理和資產保護為核心的家辦服務。

我們希望幫助每一個家庭擁有一個首席財富官。我們提出這樣一個概念，你應該做你自己家族財富公司的CEO，沒有人能夠比你更關心你自己的財富。

你不必成為什么都懂的專家，但你仍然有責無旁貸需要學習的首席財富官的知識：

第一點，有一定的基礎投資和財富管理知識，不上當受騙；

第二點，有長期的投資理念；

第三點，尋找一個真正從你出發，替你考慮的家族顧問。如果有這樣的顧問，你又成為家族首席財富官，這將是非常完美的傳世財富基石。

首席財富官，首先應該關注的就是風險。

皮特·德魯克說過成年人不會從概念中進行學習，只有從體驗中進行學習。但關于風險的體驗太痛了，我那個溫州朋友他說體驗太痛了，如果再給他一次機會，他不會住麗思卡爾頓，吃米其林三星級美食，但是時間很難再重來。

成年人不會從概念中進行學習，只有從體驗中進行學習。

——皮特·德魯克

家辦服務三部曲：學習→服務→資產

第一步，先學習，匯聚有想法、有理念的人成為家族的首席財富官。

第二步，架構服務，我們有很多服務，大家想要做投資理財，想做家庭財富保護，想做家族財富傳承的時候，我們能夠服務大家，我們為您提供專屬顧問，給您一個全球化的頂級智庫。

第三步，聯合投資，我們著眼于全球看資產配置，與客戶一同分享投資機會。

學習社群

高鳴咨詢有有自己的高鳴家族學院，高鳴家族學院的創辦人在財富管理行業，特別是在高凈值客戶的投資者教育領域有十年的課程設計、運營服務、社群建設經驗，有非常多的師資資源。

學院設計首席財富官課、財富公開課、全球游學項目、線上專欄課等內容?，F場在座有很多同學是加入高鳴家族學院的投學營，從以色列或者是美國回來，也很感謝他們共同來參加我們峰會。

架構服務

我們希望能夠為您的資產提供架構服務，舉個簡單的例子，若您有配置保險，有多張保單，我們可以幫您看看它們是否合適，是否滿足需求；若您有存續報告但覺得太復雜，沒關系我們也可以幫您參考；若您有海外投資的稅務問題，面對多國稅法很頭疼，沒關系，我們能幫您請專家進行咨詢建議。

聯合投資

高鳴的客戶大多是有智慧的企業家，他們都是很會學習的人，我們搭建平臺，共享知識，共享對這個行業認知，共享資源，共享智慧，把大家資源聚集一起辦大事情，這是在中國土地上，高鳴想服務187萬個高凈值客戶想做的事情。

建立正確的價值觀

整合龐大的資源這個事情看起來很難，但它之于我，在我的精神領域是有寄托之處的?！兜赖陆洝返谖迨徽聦?，你想做一件事情，就是道生之、德畜之、物形之、勢成之。

有一個想法后要把它付諸實踐，需要一顆服務之心。高鳴始終與客戶站在一起，和客戶更近，更好地服務客戶，令客戶滿意。做對的事情，也能夠得到客戶的支持，最后是大家一起幫著你把事情做成。

新時代下的創意與夢想

高鳴咨詢在建國100年時，也就是再過31年的時間，成為華人財富家族發展與傳承中的關鍵助力，幫助100萬個高凈值家庭擁有首席財富官，協助華人財富家族“富過三代”，與客戶、員工、股東一起實現自由、幸福、浪漫的美好人生目標。

高鳴想成為一家值得托付的企業，一家內心中有連接的企業，我們彼此間有信任，彼此真誠。

家辦服務的秘訣

這些所有的創意與夢想，我們細分、落實、執行，想找到一種更直接的方式向世界傳達出高鳴的心愿。我們邀請到Charlotte B. Beyer、石娜莎、張榮杰…這樣的家族成員和家辦專家與我們分享，我們希望聽到家族二代、三代們給我們傳遞的經驗。家辦服務的秘訣是真誠，沒有任何道路可以通向真誠，真誠本身就是道路。

高鳴成立之初，就邀請優秀企業家、知名投資人成為高鳴價值觀與文化的奠基人，我們再三推敲，再三商討，用了六個小時，最終擬定一份《奠基人宣言》，它是高鳴逐夢之路的燈塔，確認這趟踐夢之行始終在初心的方向上行走。

高鳴每一家分公司，一進門抬頭就可以看到這份帶有每位奠基人簽名的《奠基人宣言》。這次家族峰會也是江蘇分公司開業慶典儀式。我們會請奠基人、蘇州合伙人，他們是蘇州非常有社會責任感的企業家，我們共同來宣讀奠基人宣言。通過這樣的儀式，我相信會理解到我們高鳴咨詢的初心，我們一起與價值觀同行，與謙遜者同行，與中國家族同行。

再次謝謝大家，我知道金雞湖很遠，大家很早就奔波趕來。我們希望能夠就我們的微薄之力，能夠分享給大家一些知識，能夠在未來發展當中，為大家一起實現自由、幸福、浪漫的人生而努力。謝謝大家！

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