三百云許偉：“做大”公司，不斷“走出舒適圈”

2016年，三百云從汽車估價“跨入”汽車金融；2021年，它又以汽車金融為基礎，開始“試探”其他領域。

圖 |三百云創始人&CEO 許偉

“如今，我們已經搭建了一套伽馬業務中臺、一套伽馬數據中臺、一套伽馬風控系統，三者合一，給銀行、保險機構提供了一個全棧式解決方案。”三百云創始人&CEO許偉表示。

其中，三百云的伽馬業務中臺，也在今年1月份由江蘇省工信廳組織開展的2022第一月度“星光江蘇”數字經濟新品發布會上，被評為2022第一月度“數字經濟創新產品”優勝獎。

從0開始幫助客戶“做業務”

據悉，伽馬業務中臺面向金融機構提供一站式場景金融業務解決方案，以三百云自研的智能資產評估、智能風控模型、智能業務中臺等服務為載體，提供風控智能化、流程數字化、業務線上化等核心服務。

其實，在2019年底的時候，鎂客網就曾對許偉做過一次采訪，彼時三百云已逐步轉向汽車金融，只是提供解決方案的切入點與當前的全面布局有所不同。

轉型之前，三百云主要業務更多聚焦在汽車交易層面，拳頭產品就是“估價”，即根據車況、公里數、年限等參數，給出一個合適的價格。只是“在2016年，行業里大大小小的商戶、平臺幾乎都接入我們的系統，市場飽和度其實已經很高了，我們的客戶覆蓋了也達到了75%（2022最新數據是86%）。”

此時，面對已經高度飽和的市場，許偉并沒有滿足于此，固步自封，而是選擇了“升級”，推動業務轉向汽車金融。

“其實，我們從2017年就在準備業務升級了，開始落地是在2019年底的時候，基本上在汽車金融風控上投入較多，幫助銀行、保險機構去解決車貸和車險的風險管理問題。”許偉表示，“也是在這一年，憑借著在汽車金融風控行業的技術創新能力，我們有幸入選2019中國金融科技競爭力100強。”

只是，隨著業務的逐步拓展，許偉及團隊也漸漸發現，僅僅做風控是不夠的，其中的癥結就在于“客戶沒業務”，而沒業務就意味著沒有風控需求。

“之后我們就在想，如果要加速金融機構的數字化轉型，實現內外數據的管理、治理和應用，不僅需要風控，還需要兼顧渠道、業務、流程、支付放款等等，有一堆的工作需要做。”

也是在這一理念的推動下，在伽馬風控系統獲得金融機構認可之后，三百云相繼推出了伽馬業務中臺、伽馬數據中臺，也就有了前面提到的“全棧式解決方案”。

簡單理解，監控車貸、車險全流程反欺詐之外，如今的三百云還能夠同時幫助銀行、保險機構數字化管理渠道和業務，并通過數據分析等手段幫助他們開展金融業務、挖掘數據價值再利用等等。

“有了它們，即便銀行、保險機構不懂二手車車貸、車險，我們也可以引導他們從0開始，一步一步地將業務做起來。”許偉表示，“此時，我們所承擔的‘角色’不僅僅只是風險管理了，而是業務、渠道、風險管理三者合一的‘綜合服務’。”

緊接著他也透露稱，截至目前的汽車金融市場中，三百云的市場占比已經接近一半。舉個例子，“2020年中國零售汽車金融市場規模約1.8萬億元，而我們能夠覆蓋到的市場規模，約有7000、8000億元。”

數安法、個保法……金融科技門檻正逐漸提升

提及金融，“數據合規”永遠都是一個繞不過去的話題，尤其是在去年《數據安全法》、《個人信息保護法》相繼實施以來。

“國家提出一系列法規之前，其實市場是比較混亂的，現在反而有一個好處，讓大家知道邊界和底線在哪里，企業照此去做就行了。”許偉說到。

而圍繞“數據合規”，三百云也從4個方面入手進行部署：

獲得公安部、工信部等國家級權威信息安全認證

聘請專業的律師事務所團隊進行定期合規指導

成立專門的數據安全小組定期給員工進行培訓

在技術上進行專門的匿名和加密處理，避免發生數據泄露等安全問題

“國家要求怎么做，我們就怎么做，合規是企業經營的底線。”

緊接著，許偉也說到，隨著合規要求的越來越高，金融科技的門檻也正逐漸提升，對于后進入的企業，難度也是越來越大。

而談及三百云在賽道內的競爭壁壘，許偉則總結到2點：

第一點是自2014年成立公司以來所積累的數據。

第二點則是算法，“算法有很多細枝末節的東西，它們往往會很大程度上影響結果，就像一個精密的齒輪。三百云經過7、8年的沉淀，中間無數次的迭代和完善，得到了一個近乎完美的模型，而競爭對手想要很快搭建一個面面俱到的模型，是不太現實的。”

最后

巧合的是，3月份也是三百云成立8周年的日子。

截至目前，除了南京大本營，三百云在北京、上海和成都也已經設立分公司，分別承擔研發、商務等職責。同時，公司也通過聚焦，在汽車金融市場做到了頭部，自2017年就實現了“自我造血”。

但是許偉表示，還是有一點遺憾的，遺憾“還沒有能夠做成一家大公司”。

在他看來，聚焦是一個正確的方向，但是僅僅聚焦二手車市場還是相對有一點“狹隘”了，尤其是在當前已經占領相當規模的前提下。因此獲得的價值感和成就感也是有限的。

或許也是為了彌補遺憾，鎂客網發現，汽車金融之外，當前的三百云也正在嘗試新方向，將金融解決方案帶到了家裝、3C、醫療、教育等多個領域。

這么一看，包括此前從估價走入汽車金融，這應該算是許偉與三百云第二次“走出舒適圈”了。

“力所能及地穩定當前市場份額之外，我們今年也是按照既定節奏去努力拓展金融市場，做出更大的成績和更大的市場份額。”

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